大家安安，我是AC.RAY
💡近日最火熱的新聞不外乎由知名藝人代言的民間P2P借貸騙局，我想就我的理解配上風險控管的角度來分享。
事件簡要
某P2P平台長期形象良好且有知名藝人代言，營運債權申購與放款媒合業務，過去形象良好且運作正常，但近年疑似將「已到期債權重複上架」，企圖以過期債權重複販售的方式，以假(舊)亂真，吸取資金，致使債權購買人受騙。
什麼是P2P借貸
P2P (英文：Peer to Peer）借貸是指個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸，意思就是透過網路平台，將資金提供者（放款人）提供的放貸資金，貸放給資金需求者（放款人）的一種小額借貸模式。
一般借貸都只能透過銀行或民間機構(民間借貸或融資公司)，而 P2P 則是藉由網路，串聯借款人，並讓一般人也能作為放款人。
銀行的放貸需要透過信用聯徵與審核借款人的還款能力(例如每月薪資上限22倍)，而P2P借貸因為少了銀行的評估，對於借款人來說較容易被核貸，少了這一層運作與管理，放款人則能獲得比一般儲蓄還高的利率。
風險在哪裡
1.民間借貸必須符合相關法律規定，如民法、銀行法。(違法風險)
2.當個人或平台取代銀行成為放貸媒合的角色，可能要透過更多的專業來評估風險，好配得上你取得的利潤，說白了就是要能夠確保對方還款能力。(違約風險)
3.對於借貸雙方的資訊也許不透明或有資訊不對稱的可能。(資訊不對稱)
4.平台方對於媒合業務的誠信，如同這次事件就是平台方長期上架多數假債權所致。(誠信風險)
但有風險不代表絕對，我相信市場上還是有注重風險的誠信平台。
投資人的自我修養
再好的商業模式都是制度，而制度的運作靠的是人心，許多人琅琅上口「規定是死的、人是活的」然而人心更充滿不確定性，如果無法把握善的理念，都可能被一時的貪念蒙蔽，走上絕路。
雖然在市場打滾的時間不長，但也見過「公司財報作假」、「交易平台不能出金」、「假利多真出貨」…等，連把現金丟在銀行定存都會被通膨吃掉，如果真有什麼事情是沒有風險的，那我想只有不斷提升自我，打造抗風險的能力。
一個資產規畫的過程，有收入，也有支出，知道自己想要什麼，也要盤點自己擁有什麼，更要了解自己使用的工具有什麼優點、缺點、限制，找到你的步調做好部位控管，才是整個計畫運作能執行下去的關鍵。
最後，網路上也有知名大學畢業生拍影片分享心路歷程，他除了ALL-IN，還想拍片分享這樣的方法，一開始我也覺得他只是單純想分享財商，然而在我整個了解他的影片以後，節錄她影片裡的發言「我知道這可能是龐氏騙局，但我覺得自己不會是末班車的人」，我覺得不勝唏噓，這是財商?你認為呢?
貝佐斯名言：「聰明是一種天賦，善良是一種選擇」，不論對平台方還是使用者，都適用。
本週金句＃究竟是命運的安排還是利益的糾葛劇情背後似乎隱藏著不為人知的秘密這又是怎麼一回兒事呢?讓我們繼續看下去~
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